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年金投资不宜过于关注短期波动

  • 日期:2019-03-14 19:42:01
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:374

丰富的资管经验、长线的投资风格、稳健的投资业绩和严谨的风控体系,是社保基金甄选企业年金和职业年金专业机构的标准,也是这两类年金机构极力向客户展示的优势。然而,不管是年金业务的一线服务人员,还是投研条线的人员,对市场都有着共同的感觉:太过于理论层面的宣讲,客户往往听不进去;客户需要听收益率,就是比较服务的差异化体现在哪里。

目前22家企业年金机构中,11家为基金公司,2家券商,8家保险资产机构,以及1家银行系的建信养老金公司。几类机构各有优势:公募基金和券商擅长在资本市场好的年份获取更高收益,但是下滑起来也十分明显,业绩波动大;保险资管在固定收益类资产领域的投资有较丰富的经验和较大话语权。

近年,随着不少企业利润减少,企业年金增量市场难度加大,企业年金基金规模的增长主要来自于存量企业的新增缴费,导致企业年金机构在存量市场中进行激烈的竞争。

也难怪有公募基金投资人的人员会说,企业年金业务基本不赚钱,费率通常都会按照行业自律公约的规定打到最低。公司对他们的考核是“只要拿到业务就算胜利”

2018年底逐渐启动的职业年金,为固化的年金市场引来了新鲜的活水。目前看,各地职业年金的机构遴选、投资范围和企业年金非常相似,因此,各机构在企业年金市场上的规模,代表着江湖地位,对于拿下职业年金业务具有一定的背书价值,这也成为去年各机构不惜成本,“拿到业务就算胜利”的另一个背景。

本文相关词条概念解析:

年金

年金,国外叫annuity,是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间,年金时期是指整个年金收支的持续期,一般有若干个期间。参与年金计划是一种很好的投资安排,而提供年金合同的金融机构一般为保险公司和国库券等,比如你购买养老保险,其实就是参与年金合同。年金终值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所产生的利息,但是,由于这些本金存入的时间不同,所以所产生的利息也不相同。

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